Evolución del sistema financiero mexicano.

Teresa Nieva Rivera

Para conocer cómo ha evolucionado el sistema financiero mexicano (SFM), es necesario remitirse a la historia de la banca y el crédito; la razón es que a través de esta historia se pueden encontrar los motivos por los cuales el SFM acontece de la manera presente.

 Como menciona la lectura la banca nació en un templo, (pero no por eso es santa). La confianza de los sacerdotes permitió que la gente les dejara en depósito sus bienes, los cuales empezaron a prestar con el respaldo de su buena imagen y las garantías.

Posterior a este primer surgimiento, para realizar un crédito se tomó en cuenta el buen nombre del solicitante (confianza), la disponibilidad de capital adecuado y la capacidad empresarial.

Este antecedente puede observarse todavía vigente hoy en día, cuando cualquier persona, física o moral, solicita un crédito de cualquier índole, se requiere tanto de confianza al estar respaldado de una garantía, y de una buena imagen y capacidad empresarial, que también podría ser vista como capacidad de pago. Ser sujeto de crédito se ha convertido en un requisito para presentarse a una institución bancaria. 

La banca comercial en México se clasifica de la siguiente manera: 

• Banca comercial o popular
• Banca empresarial
• Banca corporativa
• Banca de inversión

Para acceder a cada una se debe cumplir con los requisitos que el propio banco determina en función de los estudios que realiza para identificar a los sujetos a los cuales se dirige determinado instrumento, o paquete de posibilidades de crédito o inversión.

La evolución histórica del SFM se desarrolla en los siguientes periodos:

• Época Prehispánica. Transacciones a través del trueque
•  Periodo Colonial.

a)    Época de euforia. Saqueo de América y reparto del botín.

b)    Depresión en Europa. Nace en México la hacienda y el peonaje.

c)    Fortalecimiento del control político y económico por parte de los Borbones en la Corona de la Nueva España. Se crea el Monte de Piedad en 1775. Creación del Banco de Avío de Minas en 1784.

• Periodo independiente

            Se hereda del periodo anterior la Casa de Moneda y el Nacional Monte de Piedad. En 1830 por iniciativa de Lucas Alamán se establece el Banco de Avío.

La Bolsa de México, S.A. tuvo su origen en las operaciones con valores que se realizaban desde 1880 en la Compañía Mexicana de Gas.

El 8 de enero de 1916 se expidió el decreto que reglamentaba la creación y funcionamiento de las casas de cambio y prohibía la especulación sobre monedas y valores. El 3 de julio del mismo año se autorizó la apertura de una bolsa de valores en la Ciudad de México. Para 1917 se regresó al patrón oro con fundamento en la Constitución; esta medida y la Primera Guerra Mundial favorecieron las exportaciones mexicanas entre 1917 y 1920.

A lo largo de este breve recuento podemos identificar un elemento importante desde nuestra visión internacionalista: el ámbito económico nacional ha estado influido por factores exógenos, algunas veces benéficos y otras tantas sin obtener buenos  resultados. Además las decisiones económicas se mezclan con las decisiones políticas, y ambas van entretejiendo una realidad concreta; la cual luego entonces puede ser estudiada. México en este sentido tiene una larga historia de impactos externos en el tema político que afectaban la conformación de una economía sana.

Por ejemplo, la exigencia de pagar por afectaciones fronterizas a los ciudadanos de Estados Unidos, provocaba que no fuera posible reducir la deuda externa, o integrar un poco de ahorro para hacer frente a la atención de las necesidades internas.

Otro de los puntos que se puede resaltar en este sentido, es que la creación de las instituciones bancarias fue el resultado de una recepción de conceptos e instituciones extranjeras; sobre todo en un periodo inicial.

Ya en periodos más actuales, cada uno de los presidentes de México se ha caracterizado por llevar a cabo políticas que tienen un impacto en la conducción económica del país. Por ejemplo tal es el caso de López Portillo que para el 1 de septiembre de 1982 dio a conocer que nacionalizaba la banca privada. Asimismo, como una medida de protección ante la crisis nacional e internacional, se estableció el control total de cambios, con dos paridades, con limitaciones para diversos objetivos.

Para diciembre de 1982 Miguel de la Madrid asumió la presidencia y puso en marcha el Programa Inmediato de Reordenación Económica (PIRE), con la finalidad de combatir la inflación, la inestabilidad cambiaria y la escasez de divisas, proteger el empleo, el abasto y la planta productiva.

Hacia el año de 1990 se vuelve a privatizar la banca, con el objetivo de ampliar la participación de los sectores privados y sociales en el capital de los bancos.

En lo sucesivo se dieron una serie de modificaciones no sólo por la venta de las instituciones bancarias, sino porque se fueron agregando una serie de instrumentos crediticios y de inversiones que fueron cada vez más robusteciendo el SFM.

Es así como podemos adquirir una visión un poco más amplia de cómo se ha formado el SFM, ninguno de sus elementos carece de un respaldo histórico o influencia externa; y es una respuesta a las necesidades de solventar una serie de factores económicos que se derivaron de esa influencia. Problemas de crisis económica, impacto en el nivel de divisas y búsqueda de oportunidades para generar un mayor crecimiento económico, son los temas que han sido recurrentes en el historial del SFM.

Villegas, Eduardo et Ortega, Rosa María (2002). Evolución del sistema financiero mexicano. En, Sistema Financiero de México. México, D.F.: Mc Graw Hill. 1 – 61